Давно мечтаете решить квартирный вопрос, но понимаете, что покупка жилья за собственные средства вам пока не по карману? Пришло время задуматься о покупке квартиры в кредит. Однако вопрос ипотеки сложный, неоднозначный и требующий внимательного анализа для принятия правильного решения. С чего начать? Куда обращаться? Дадут или не дадут кредит? Как правильно оценить свои шансы? Оформляя ипотечный кредит, важно знать, какие действия и в какой последовательности необходимо совершать. Попробуем рассмотреть пошагово, что же конкретно вам придется сделать, чтобы получить кредит на покупку жилья у банка.

Шаг 1. Какая сумма кредита вам необходима?

Оцените ориентировочную стоимость недвижимости, которую вы планируете приобрести на кредитные средства. Используйте любые доступные источники для получения информации: газеты, электронные издания в Интернете, доски объявлений и так далее.  Это необходимо для того, чтобы определить, какую сумму потребуется указать в заявке на кредит.  Помните, что большинство банков требует первоначальный взнос не менее 10 - 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Предварительная оценка стоимости квартиры позволит определить, какую сумму собственных средств нужно иметь для увеличения шансов на получение кредита. Чем больше собственных средств, тем меньше возможная процентная ставка по кредиту и вероятность получения одобрения от банка.

Шаг 2. Проанализируйте предложения банков. Как выбрать банк для ипотечного кредитования - отдельная тема.  Но для получения ориентира по процентным ставкам возьмите несколько наиболее известных. Оцените, какие процентные ставки предлагаются банками для необходимой вам суммы, срока, первоначального взноса.

Шаг 3. Рассчитайте ежемесячный платеж.

Оценив, какая сумма кредита вам нужна, и проаналировав  примерную процентную ставку, необходимо рассчитать ориентировочный ежемесячный платеж. 

Шаг 4. Самостоятельно оцените свои шансы на получение ипотеки.

Итак, примерный ежемесячный платеж вам известен. Помните, что получить кредит гораздо проще, чем платить его в течение длительного времени. Как правило, не менее десяти лет. Тщательно оцените свои финансовые возможности: какая часть ежемесячного дохода тратится на обязательные платежи и нужды (еда, одежда, коммунальные платежи и прочее). Обязательно оставьте определенную сумму на возможные форс-мажорные обстоятельства.  В любом случае, платеж по кредиту не должен составлять более половины ежемесячного дохода. Во-первых, это одно из требований любого банка, во-вторых, взяв на себя финансовые обязательства в размере более 50% своего ежемесячного дохода, вы рискуете остаться совсем без средств к существованию.  Примите во внимание, что помимо ежемесячных платежей вы будете нести дополнительные расходы по личному и имущественному страхованию, это требование всех банков, предоставляющих ипотечные кредиты.  Также помимо первоначального взноса у вас должны быть средства на другие расходы по заключению кредитного договора и договора ипотеки.

Шаг 5. Один из самых ответственных этапов - выбор банка. Можно воспользоваться услугами кредитных брокеров или самостоятельно изучить вопрос. Заходите на сайты банков, смотрите условия, при необходимости связывайтесь с консультантами и менеджерами для уточнения.

Шаг 6.  Банк выбран. Следующий шаг - сбор всех необходимых документов. Подойдите к этому вопросу серьезно и внимательно. Вы должны доказать банку, что являетесь надежным заемщиком, намерены платить по кредиту в срок, серьезно подходите к вопросу кредитования и реально оцениваете свои шансы. Информацию в заявлении заполняйте с максимальной точностью, указывая реальные сведения. Особенно это касается просрочек по прошлым кредитам. Если они были, то стоит об этом написать. Служба безопасности банка в любом случае их обнаружит.  Соберите полный пакет документов для кредитования. Не стесняйтесь консультироваться у сотрудников банка касательно формы и правильности оформления документов.

Шаг 7. Положительное решение получено. Можно приступать к выбору объекта для покупки. Как правило, решение банка действует в течение трех месяцев, поэтому времени не так много. Обязательно уточните требования банка к квартире.  

Шаг 8.  Итак, идеальная квартира найдена.  Для того, чтобы собственник квартиры приостановил поиск новых покупателей, необходимо заключить предварительный (или авансовый) договор.  Следующий этап - сбор всех необходимых документов по квартире. Сбор документов - ответственность собственника квартиры. Сроки, в которые он обязан предоставить все документы, лучше прописать в авансовом соглашении.

Шаг 9. На данном этапе осуществляются:  личное страхование, страхование объекта недвижимости, оценка приобретаемой квартиры независимым оценщиком.  Помните, что выбор страховой компании и оценщика нужно обязательно согласовать с банком. 

Шаг 10. Дата сделки. Самый сложный и ответственный этап.  Дата сделки будет назначена банком с учетом всех предоставленных документов и возможности присутствия всех участников сделки.  На сделке вам будет предложено подписать договор страхования и оплатить страховую премию. Кроме того, вам необходимо будет подписать кредитный договор, договор купли-продажи с использованием кредитных средств, иные документы, оформление которых необходимо при выдаче кредита, а также оплатить расходы, связанные с приобретением квартиры в кредит.